Mano vyras ir aš bendrai valdome savo namą, kuriam liko sumokėti 86 000 svarų sterlingų hipotekos. Jai liko 18 metų, o mums liko vieneri metai pagal dabartinę 1,69 procento fiksuotą palūkanų normą.
Mūsų nuosavybė turi apie 260 000 svarų sterlingų nuosavo kapitalo dėl anksčiau kilusių būsto kainų ir didelių renovacijų.
Mums abiem 49 metai ir dirbame pilnu etatu už vidutinį atlyginimą. Mes neturime jokios pensijos, išskyrus valstybinę pensiją; vienintelis mūsų turtas yra turtas. Turime planą sumažinti darbuotojų skaičių, kai mūsų dukra, kuriai 10 metų, išeis iš namų, kad padėtų susimokėti už pensiją.
Mano klausimas, ar verta bandyti greičiau sumokėti būsto paskolą?
Tikriausiai galėtume skirti 20 000 svarų sterlingų vienkartinę sumą ir kiekvieną mėnesį permokėti 500 svarų sterlingų. Tai reikštų, kad galėtume atsipirkti per šešerius, o ne per 18 metų.
Bet ar mums būtų geriau pinigus skirti pensijoms?
Pagalba dėl hipotekos: mūsų savaitiniame stulpelyje Naršykite hipotekos labirintą, brokeris Davidas Hollingworthas atsako į jūsų klausimus
SLĖKITE ŽEMYN, KAD SUŽINOKITE, KAIP KLAUSTI DEIVIDĄ TAVO HIPOTEKOS KLAUSIMAS
Davidas Hollingworthas atsako: Jūs esate savo gyvenimo taške, kai dėl prioriteto konkuruoja daugybė tikslų ir reikalavimų.
Nors gali atrodyti, kad dar toli, galbūt jau galvojate apie būsimų išlaidų planavimą, kai užaugs jūsų mažametė dukra, įskaitant tolesnį mokslą.
Tuo pačiu metu neįprasta, kad išėjus į pensiją mintys sukasi apie finansinį aprūpinimą.
Nesu patarėjas pensijų klausimais, bet jums prasminga pagalvoti, kaip dabar sekasi kaupti pensijai ir kur norėtumėte, kad jos būtų.
Padės įvertinti savo dabartinį pensijų fondą ir pažvelgti į savo tikslus. Yra daug internetinių išteklių, pvz., MoneyHelper svetainė, kurioje yra a pensijų skaičiuoklė galite žaisti su.
Finansų patarėjas galės padėti suprasti galimas galimybes pasiekti savo tikslą.
Žinoma, visa tai yra kartu su standartinėmis pragyvenimo išlaidomis, įskaitant būsto paskolos mokėjimą, komunalines paslaugas, keliones ir kitas įprastas kasdienes išlaidas.
Geros naujienos yra tai, kad jūsų hipoteka iki šiol išvengė padidėjusio kredito poveikio palūkanų normos per pastaruosius porą metų.
> Kas bus toliau dėl hipotekos palūkanų normų?
Nėra pensijų plano: nors hipotekos mokėjimas dažnai yra svarbiausias prioritetas, mokėjimas į pensiją gali būti naudingesnis ilgainiui
Kur eina hipotekos palūkanų normos?
Jūsų fiksuota palūkanų norma yra labai maža ir aiškiai turėjo būti užfiksuota prieš palūkanų normų kėlimą, prasidėjusį 2021 m. pabaigoje.
Tai suteikė jums puikią izoliaciją nuo didėjančių mokėjimų, su kuriais daugelis namų savininkų turėjo grumtis.
Likus dar metams iki taisymo pabaigos, prasminga pagalvoti, kaip viskas atrodys pasibaigus sandoriui.
The Tikimasi, kad Anglijos banko bazinė palūkanų norma sumažės šiemet progresuojant ir infliacijai vėl pavyksta suvaldyti.
Nors tikimasi, kad bazinė palūkanų norma sumažės, nesitikima, kad grįš prie itin žemų palūkanų, kurios buvo, kai pasirašėte dabartinį sandorį.
Žemiausios penkerių metų fiksuotos palūkanų normos paskolos klientams vis dar yra tik šiek tiek mažesnės nei 4,5 proc., o tai gali pridėti apie 120 GBP per mėnesį, atsižvelgiant į jūsų dabartinę hipoteką.
Todėl jūs teisus, kad norite maksimaliai išnaudoti likusią dabartinio kurso dalį, kad padėtumėte susidoroti su didesnėmis būsimomis išlaidomis.
Jūsų skolintojas „Nationwide“ tikriausiai leis jums kasmet permokėti iki 10 procentų be išankstinio grąžinimo mokesčio.
Užuot tai pagrįsti neapmokėtu likučiu, kaip daugelis skolintojų, „Nationwide“ leis kiekvienais metais grąžinti iki 10 procentų pradinio likučio, netaikant baudos.
Tai suteiktų jums galimybę dabar atlikti reguliarias ar vienkartines permokas, o jūsų mėnesinės išlaidos yra mažesnės, tačiau svarbu patikrinti, ar neviršysite išmokos.
Arba galite apsvarstyti galimybę taupyti į aukštesnio tarifo taupomąją sąskaitą.
Tikėtina, kad santaupų normos viršys jūsų dabartinę hipotekos palūkanų normą ir gali padėti jums susimokėti didesnę vienkartinę sumą, kuri atsipirks peržiūrėjus hipoteką. Būtinai atsiskaitykite už visus mokesčius, kurie gali būti sumokėti už santaupų palūkanas.
Turite išlaikyti likvidų grynųjų pinigų likutį kaip skubios pagalbos fondą, tačiau greičiausiai hipotekos sumažinimas greičiau atrodys blogas sprendimas.
Kol kas saugu: nors mūsų skaitytojas šiuo metu yra apsaugotas nuo didesnių tarifų dėl fiksuoto sandorio, jie yra pasirengę, kad kitais metais iš naujo įkeistų išlaidas.
Pensija vs hipoteka
Sunkus dalykas yra rasti tinkamą pusiausvyrą, nes visi jūsų tikslai yra akivaizdžiai svarbūs.
Užuot sutelkę dėmesį tik į hipoteką, galbūt norėsite paskirstyti savo išteklius.
Turite keletą pagrindinių svarstymų. Turite įsitikinti, kad turite pakankamai grynųjų pinigų rezervo, todėl nenaudokite visų atsarginių grynųjų pinigų hipotekai ar pensijai.
Pasinaudokite specialistų patarimais apie tai, kur yra jūsų santaupos pensijai ir ką turite padaryti, kad pasiektumėte savo tikslus. Paklauskite apie savo pensijų įmokų didinimo privalumus ir trūkumus dabar ar ateityje.
Siekimas greičiau grąžinti hipoteką nėra turto švaistymas, todėl aš raginčiau jus pabandyti įsiveržti, kai tik pagalvosite, kokį lankstumą turite ir kaip galėtumėte paskirstyti išteklius, kad geriau pasiektumėte savo tikslus.
NAVIGACIJA HIPOTEKOS LAIRINTA
Kai kurios šiame straipsnyje pateiktos nuorodos gali būti filialų nuorodos. Jei paspausite ant jų, galime uždirbti nedidelį komisinį atlyginimą. Tai padeda mums finansuoti „This Is Money“ ir nemokamą jais naudotis. Mes nerašome straipsnių norėdami reklamuoti produktus. Neleidžiame jokiems komerciniams santykiams paveikti mūsų redakcinio nepriklausomumo.
