„Cool Financial Services“, „Lagos“ valstybinis mikrofinansų bankas, pateikė ieškinį „First City Monument Bank“ (FCMB) dėl to, kad vienas iš jos skolininkų leido „Goewe and Sons Ltd.“ iš sąskaitos, kuriai taikoma aktyvi užšalimo instrukcija.
„Goewe and Sons Ltd.“ yra prekių įmonė, priklausanti Ewere Godwin Orobosa. 2023 m. Liepos mėn. Bendrovė pirmą kartą kreipėsi į mikrofinansų banką dėl N100 mln. Paskolų ir sudarė 3,5% palūkanų normą per 30 dienų.
Vėlgi, 2023 m. Rugsėjo mėn. Bendrovė gavo papildomą N50 mln. Paskolą, kurios palūkanų norma buvo 1,5% per mėnesį, o visa paskola padidino iki N150 mln.
Skolininkas ketino vykdyti sutartį ir jam reikėjo minėtos sumos savo banko sąskaitoje, tačiau paskola neturėjo būti naudojama galimai sutarčiai vykdyti.
Tiek „Goewe“, tiek „Sons Ltd.“, ir „Cool Financial Services“ tada nurodė FCMB užšaldyti paskolos sąskaitą, kad paskolos suma galėtų likti nepaliesta dėl sandorio laikotarpio pagal 2023 m. Rugsėjo 18 d. Paskolos sutartį.
Skolininkas anksčiau buvo parašytas bankui, kad pakeistų savo sąskaitos mandatą per 2023 m. Rugsėjo 15 d sąskaita.
Direktyva taip pat konkrečiai pareiškė, kad skolintojo atstovas turi įgaliojimą leisti bet kokį išėmimą, mažesnį kaip N150 mln. N150 mln.
„Šios priemonės buvo įgyvendintos siekiant užtikrinti paskolos įstaigos sąlygų laikymąsi“, – trečiadienį mums pasakojo „Microfinance Bank“ teisinio skyriaus vadovas Oluwafemi Adediran.
Skolininkas anksčiau buvo parašytas bankui, kad pakeistų savo sąskaitos mandatą per 2023 m. Rugsėjo 15 d sąskaita.
Direktyva taip pat konkrečiai pareiškė, kad skolintojo atstovas turi įgaliojimą leisti bet kokį išėmimą, mažesnį kaip N150 mln. N150 mln.
„Šios priemonės buvo įgyvendintos siekiant užtikrinti paskolos įstaigos sąlygų laikymąsi“, – trečiadienį mums pasakojo „Microfinance Bank“ teisinio skyriaus vadovas Oluwafemi Adediran.
Pasibaigus paskolos trukmei, skolintojas norėjo jį atsiimti. Taigi, 2023 m. Spalio 23 d. „Microfinance Bank“ pateikė pervedimo patikrinimą FCMB „Chevron“ filiale Lagosuose įsitikinęs, kad pinigai buvo nepažeisti. Tačiau čekis buvo nesąžiningas ir bankas atskleidė, kad paskolos gavėjas jau atsiėmė paskolą.
„Atlikę tyrimus ir išvadas, mes sužinojome, nors ir sukrėtėme, kad jūs nepaisėte suvaržymo sąskaitoje ir apdorojote N150 000 000 (šimto penkiasdešimt milijonų nairos) paskolą, esančią ribotos įstaigos gale, reiškė tik kaip lėšų įrodymą. Be to, mes nerimą keliame ne tik dėl šio veiksmo, bet ir dėl to, kad dėl to, kad mūsų kliento atstovų parašai yra pasirašiusi „A“, prieš pradedant neteisėtą be proto sandorių, teisėją Johną, teisėją, teisėjas, teisėjas, teisėjas, teisėjas Jonas, teisėjas Jonas, teisėjas Jonas, teisėjas Jonas, teisėjas Jonas, teisėjas Jonas, teisėjas Jonas, teisėjas Jonas, teisėjas Jonas. Praktikuojantis asmuo, parašęs FCMB Sanusi Fafunwa filialo „Sanusi Fafunwa“ verslo vadovui ir FCMB generaliniam direktoriui skolintojo vardu atitinkamai 2023 m. Rugsėjo 26 d. Ir spalio 26 d.
2023 m. Spalio 25 d. Skolintojas apsilankė Sanusi Fafunwa filiale. Ten Chukwuma Chukwuka ir Isiaq Babatunde, abu banko pareigūnai, kreipėsi į 72 valandų gydymo laikotarpį, kad ištaisytų situaciją. Remiantis 2023 m. Lapkričio mėn. Teismo paraiška, kurią pasirašė „Anibueze“, bankui buvo suteikta papildoma 48 valandos.
Tais gydymo laikotarpiais nebuvo laikomasi. Spalio 31 d. FCMB per Tosin Talabi ir Akin Akintola, tiek teisinį patarėją, tiek banko bylinėjimosi vadovą, teigė, kad jis pradėjo tyrimą.
„Remdamiesi mūsų vidine procedūra, mes pradėjome tyrimus apie jūsų laiške pateiktame laiške iškeltus klausimus ir netrukus grįžtame prie jūsų, kai bus baigtas tyrimas (SIC)“, – rašė teisinis patarėjas.
„Tuo metu, kai mes nuvykome į banką, kad patikrintume, kaip pinigai buvo atsiimti, sužinojome, kad užšalimo instrukcija vis dar buvo aktyvi sąskaitoje. Pastebėjome, kad mūsų direktoriaus parašas buvo suklastotas, kad būtų galima pasitraukti. Klausimas, į kurį bankas neatsakė, yra: „Kaip buvo įmanoma išimti pinigus iš sąskaitos su aktyviu užsakymu be jokios vertės?“
Praėjus daugiau nei metams nuo aukščiau paminėto laiško, bankas dar neturėjo atskleisti jo tyrimo išvadų.
Ieškant žalos atlyginimo per teismą
2023 m. Lapkričio mėn. Skolintojas pateikė ieškinį, pažymėtą FHC/2377/2023, prieš federalinį Lagoso aukštąjį teismą, siekdamas susigrąžinti nuostolius, kuriuos patyrė dėl to, kas, jos manymu, laikė „nusikalstamu sąmokslu“.
Teismo ieškinyje buvo pateiktas FCMB kaip pirmasis atsakovas, paskolos gavėjas kaip antrasis atsakovas ir Nigerijos centrinis bankas (CBN), FCMB reguliatorius, kaip trečiasis atsakovas.Z
„Deklaracija, kad 1 -ojo atsakovo veiksmas reiškia ieškovui buvo pažeistas fiduciarinių pareigų pažeidimas“, – perskaityta pirmoji pagalbos dalis.
„Nutartis, nurodantis 1 -ajam atsakovui nedelsiant sumokėti ieškovui savo kapitalą N150 000 000 (tik šimto penkiasdešimt milijonų Nairos Nuo 2023 m. Spalio 23 d., Kai ieškovo prašymas perduoti, nepaisė 1 -ojo atsakovo, nepaisant to, kad ieškovo sąskaita buvo finansuojama; ir nepatenkinant pirmojo atsakovo paaiškinimų ieškovui.
„Bendroji žala N250 000 000 (tik dviejų šimtų penkiasdešimt milijonų Nairos) žalos atlyginimas prieš 1 -ąjį atsakovą už ekonominius nuostolius, gėdą ir finansines pozicijas, kurias patyrė ieškovas, dėl pražūtingo 1 -ojo atsakovo veiksmų, susijusių su pirmojo atsakovo veiksmu, susijusiu su pirmojo atsakovo veiksmais. Atminkite, kad ieškovas užsiima paskolų ir SMS finansavimo verslu.
„Šio garbingo teismo nutartis, nurodanti 1 -ąjį kaltinamą % per metus nuo teismo sprendimo priėmimo iki visos teismo sprendimo sumos likvidavimo ieškovui.
„Šio garbingo teismo nutartis, nurodanti 3 -ąjį atsakovą, kad būtų galima laikytis 1 -ojo atsakovo, remdamasis 1 -ojo atsakovo indėliais, kad būtų galima susitvarkyti su visomis pinigų sumomis ir įsipareigojimais negali sumokėti to paties.
„Šio veiksmo kaina N5 000 000 sumoje (penki milijonai nairos)“.
Teismas nenustatė bylos nagrinėjimo datos. Spaudos metu mes sužinojome, kad FCMB nepateikė jokio atsakymo į skolintojo paraiškas.
FCMB neatsakė į prašymą komentuoti spaudos laiką. Sausio 15 d. Banko korporatyvinių reikalų ir žiniasklaidos valdymo pareigūnas Rafiu Muhammedas pripažino mūsų el. Laišką telefonu ir pažadėjo, kad bankas netrukus ištirs ir reaguos.
Paprašytas būti konkrečiu, kai bankas atsakys, Muhammedas pasakė: „Aš nenoriu suteikti jums nerealaus laiko. Bet mes labai greitai ištirsime ir atsakysime. “
Sausio 24 d. Mes jam atsiuntėme priminimą, o Muhammedas atsakė: „Duok mums iki kitos savaitės“.
Trečiadienį jam vėl paskambinome, o Muhammedas paprašė dar vieną savaitę. „Mes bandysime paspartinti savo tyrimą. Duok mums iki kitos savaitės “, – pakartojo jis.
Skolininko atsakymas
Teismo dokumentuose skolintojas apkaltino skolininką suklastojus Anibueze parašą ir sąmokslą su banku atsiimti pinigus.
Sausio 15 d. Susisiekėme su skolininko direktoriaus Godwinu Ewere’u dėl jo komentarų. Jis neigė falsifikuodamas bet kokį parašą, teigdamas, kad jis atimė paskolą ir nebebuvo skolingi skolintojui.
„Paskola, gauta iš„ Cool Financial Services “, buvo visiškai sumokėta ir likviduota. Mes nebe esame skolingi šaunioms finansinėms paslaugoms. Joks parašas nebuvo suklastotas “, – sakė Ewere’as ir pridūrė, kad jis taip pat nori kreiptis į teismą FCMB.
„Aš nenoriu nieko pasakyti, nes noriu kreiptis į teismą FCMB.
„Aš esu pasirengęs susitikti su jais teisme. Aš vis dar matau savo vardą (The) kredito biurą, kurį esu skolinantis (skolintojas). Jie sako per N20 milijonus, ko aš nesuprantu “.
Ewere’as parodė mums suderintą dokumentą, kuriame yra daugybė čekių, kuriuos jis išleido skolintojo vardu.
Kai mes perdavėme Ewere’o atsakymą į skolintojo teisinio skyriaus vadovą, jis sakė, kad tai melas. Jis teigė, kad paskolos gavėjas įsipareigojo grąžinti paskolą ir neteisėtai atsiėmė pinigus.
