Kaip atidaryti indėlio sertifikatą

Ar dabar galvojate atidaryti indėlio sertifikatą? Protingas judesys. Geriausi CD kursai šiuo metu svyruoja apie 5% metinio procentinio pajamingumo arba APY, nes bankai laukia kito Federalinio rezervo banko posėdžio. Jei šiandien atidarysite kompaktinį diską, galite užrakinti tarifą visam terminui, net jei įkainiai pradės kristi. Tai didelis skirtumas nuo taupomosios sąskaitos, kuri turi kintamą palūkanų normą, kuri gali keistis bet kuriuo metu.

Čia pateikiamas nuoseklus vadovas, kuriame paaiškinama, kaip atidaryti kompaktinį diską ir ko reikia norint pradėti.

Kaip atidaryti indėlio sertifikatą?

Norėdami atidaryti kompaktinį diską, turėsite pateikti savo asmeninę informaciją – vardą, pavardę, gimimo datą, adresą ir socialinio draudimo numerį – ir pervesti pinigus į sąskaitą. Priklausomai nuo banko, sąskaitą internetu galite atidaryti vos per kelias minutes. Tačiau prieš tai darydami turėsite nuspręsti, kokio tipo kompaktinį diską norite atidaryti ir kiek pinigų norite atidėti.

1. Nuspręskite dėl kompaktinio disko tipo

Nors dauguma bankų siūlo tik tradicinius arba didelio našumo kompaktinius diskus, galima rinktis iš kelių tipų kompaktinių diskų. Kai kurie siūlo didesnę APY, o kiti suteikia jums galimybę prireikus pridėti arba išimti pinigus. Kadangi pinigus atidedate tam tikram laikotarpiui, geriausia pasirinkti tą, kuris atitinka jūsų finansinius tikslus ir poreikius. Štai keletas kompaktinių diskų tipų, kuriuos reikia apsvarstyti:

Didelio našumo CD

Tik internetu veikiantys bankai dažnai siūlo didelio pajamingumo kompaktinius diskus, už kuriuos mokama didesnė palūkanų norma nei į tradicinius kompaktinius diskus, siūlomus didesniuose bankuose, turinčiuose fizinius filialų tinklus. Taip yra todėl, kad bankai paprastai turi mažesnes pridėtines išlaidas ir dalį sutaupytų lėšų gali perduoti klientams, sutaupydami ir mokėdami kompaktinius diskus.

Daugeliu atvejų šis „didelio našumo“ kvalifikatorius gali būti daug didesnis nei kitų variantų. Nors FDIC nacionalinis vidurkis vienerių metų CD šiuo metu yra 1,85%, kai kurie geriausi kompaktiniai diskai moka daugiau nei 5%.

Dauguma šio tipo kompaktinių diskų terminų svyruoja nuo šešių mėnesių iki penkerių metų, uždirbant palūkanas už nustatyto termino indėlį. Tačiau paprastai sumokėsite išankstinio išėmimo mokestį, jei pinigų prireiks anksčiau.

Papildomas CD

Užuot atlikę vienkartinį įnašą, papildymo kompaktinis diskas leidžia papildomai įnešti į savo kompaktinį diską jį atidarius. Tačiau atminkite, kad dauguma bankų nesiūlo papildomų kompaktinių diskų, o tie, kurie tai daro, dažnai turi apribojimų, įskaitant siūlo tik vieną terminą ir mažesnį APY nei didelio našumo kompaktiniai diskai.

Ekspertai teigia, kad tokio tipo kompaktiniai diskai yra geriausi, jei tarifai krenta ir norite užfiksuoti gerą kompaktinio disko kainą, tačiau vėliau pridėkite pinigų, jei gausite priedą už darbą arba susigrąžinsite mokesčius. Paprastai palūkanų normos seka Federalinio rezervo sprendimą padidinti arba sumažinti federalinių fondų palūkanų normą, o bankai paprastai seka pavyzdžiu.

CD be baudos

Skirtingai nuo didelio našumo kompaktinio disko, kompaktinis diskas be baudos leidžia išimti lėšas iš kompaktinio disko nemokant išankstinės išėmimo baudos. Kompaktiniai diskai be baudų paprastai leidžia atsiimti lėšas bet kuriuo metu iki kompaktinio disko termino pabaigos, nors jums gali tekti palikti pinigus sąskaitoje mažiausiai savaitei po jos atidarymo, kad galėtumėte išimti.

Tačiau net ir geriausi kompaktiniai diskai be baudų siūlo mažesnius tarifus nei didelio našumo kompaktiniai diskai, todėl tokio tipo kompaktiniams diskams gali būti mažiau terminų parinkčių nei įprastų kompaktinių diskų. Ir atminkite, kad pradinį įnašą galėsite atlikti tik naudodami kompaktinius diskus be baudos.

CD padidėjimas

Didėjantys kompaktiniai diskai yra naudingi didėjant palūkanų normai, nes galite paprašyti, kad jūsų kompaktinis diskas būtų „padidintas“ iki naujos palūkanų normos, jei atsirastų geresnė palūkanų norma. Tačiau dauguma bankų leidžia prašyti padidinti palūkanų normą tik vieną kartą. Jei tarifai kurį laiką išliks sustingę arba kris, tokio tipo kompaktiniai diskai nebus tokie vertingi.

2. Pasirinkite savo kompaktinio disko terminą

Kompaktinio disko terminas nurodo, kiek laiko paliekate pinigus sąskaitoje. Priklausomai nuo kompaktinio disko tipo, šiuo laikotarpiu galite neturėti prieigos prie savo likučio – nebent turite kompaktinį diską, kuriam netaikoma bauda, ​​arba norite sumokėti baudą.

Tačiau apskritai kuo ilgesnis kompaktinio disko terminas, tuo ilgiau norėsite palikti pinigus sąskaitoje. Štai kodėl ekspertai sako, kad kompaktiniai diskai gali būti puikus priedas prie skubios pagalbos fondo, kurį laikote didelio pajamingumo, likvidesnėje taupomojoje sąskaitoje. Tokiu būdu turėsite prieigą prie skubios pagalbos lėšų, jei jų prireiks, o jūsų papildomos santaupos bus saugomos kompaktiniame diske iki termino pabaigos.

Rinkdamiesi terminą taip pat turėtumėte atsižvelgti į savo tikslus. Pavyzdžiui, ar taupote, kad nusipirktumėte automobilį po dvejų metų arba atostogoms, kurias planuojate užsisakyti po šešių mėnesių? Jei naudojate kompaktinį diską kaip taupymo strategijos dalį konkrečiam būsimam pirkiniui, geriausia pasirinkti terminą, atitinkantį jūsų lėšų tikslą.

Jei pasirinksite penkerių metų kadenciją, bet jūsų šeimos atostogos bus kitais metais, jums grės ankstyvo pasitraukimo bausmė, kai ateis laikas užsisakyti skrydį. Tokiu atveju jums būtų geriau pasirinkti šešių mėnesių arba vienerių metų kadenciją. Kita vertus, jei norite užfiksuoti gerą kompaktinio disko kainą, kad sutaupytumėte pinigų savo vaiko studijoms koledže per 10 metų, penkerių metų kompaktinio disko terminas gali būti kaip tik tai, ko norite.

3. Pasirinkite banką arba kredito uniją

Kai susiaurinsite kompaktinio disko tipą ir terminą, laikas pradėti pirkti geriausius kompaktinių diskų įkainius ir paskyros funkcijas. Štai keletas dalykų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį perkant kompaktinį diską.

Internetinė prieš asmeninę bankininkystę

Bankai ir kredito unijos keičia savo CD tarifus, iš dalies reaguodami į Federalinio rezervo normos pokyčius, taip pat konkuruoja tarpusavyje, kad pasiūlytų konkurencingas normas. Internetiniai bankai paprastai siūlo didesnį metinį procentinį pajamingumą ir mažesnius mokesčius nei tradiciniai bankai, nes jie turi mažesnes pridėtines išlaidas. Tačiau turėsite jaustis patogiai tvarkydami savo paskyrą tik internetu.

„Jei jums labiau patinka tik skaitmeninė sąveika, internetiniai bankai yra puikūs“, – sakė Billy Cho, taupymo ekspertas ir Manheteno rinkos lyderis. Citi. „Tačiau jei nenorite būti susietas su viena bankininkyste, gali būti geresnis pasirinkimas įstaigą, siūlančią internetinius ir hibridinius kompaktinius diskus.

FDIC draudimas

Norėdami apsaugoti savo pinigus, pasirinkite bankus, kurie yra apdrausti FDIC arba NCUA, kad apsaugotumėte savo lėšas iki 250 000 USD vienam asmeniui vienai sąskaitai banko žlugimo atveju. Paprastai programoje, svetainėje arba fiziniame padalinyje matysite FDIC arba NCUA logotipą.

Mokesčiai ir ištekliai

Be draudimo ir geriausio tarifo pasirinkimo, pasirinkite banką, kuris atitinka jūsų finansinius poreikius. „Visada ieškokite banko, kuris pasiūlytų jums reikalingą lankstumo lygį“, – sakė Cho. „Jei manote, kad jums gali prireikti atsiimti pinigus prieš pasibaigiant terminui, pirmenybę teikite bankui, kuris nesiūlo baudų kompaktinių diskų.

Norėdami asmeniškai atidaryti sąskaitą, galite pasirinkti banką, turintį prieigą prie filialo. Arba galite pasirinkti vieną, nes jis turi mažiau mokesčių. Būtinai atkreipkite dėmesį į minimalius reikalavimus, mokesčius ir kitus apribojimus, kurie gali apsunkinti paskyros valdymą, pataria Jamilah McCluney, patikėtinis ir finansų patarėjas Juodasis finansinis turtas.

4. Prisiregistruokite gauti kompaktinį diską

Pasirinkus banką, laikas pateikti paraišką. Norėdami atidaryti kompaktinio disko paskyrą, jums reikės:

• ID su nuotrauka
• Vardas, pavardė, telefono numeris, adresas ir el
• Socialinio draudimo numeris ir gimimo data
• Jūsų pradinis ir daugeliu atvejų vienintelis indėlis

Priklausomai nuo jūsų banko, galite kreiptis internetu, telefonu arba asmeniškai filiale. Nors internetinės ir telefono programos yra patogios ir paprastos, kai kurie bankai ir kredito unijos gali reikalauti, kad apsilankytumėte filiale, kad atidarytumėte kompaktinio disko sąskaitą.

5. Padėkite indėlį

Jums reikės vienkartinio indėlio, kad uždirbtumėte palūkanas, kai atidarysite CD sąskaitą. Kai kurie bankai reikalauja minimalaus indėlio, kad atidarytumėte sąskaitą, o kiti uždarys jūsų sąskaitą, jei tam tikrą laiką pritrūks lėšų.

Kaip galite finansuoti savo sąskaitą, priklausys nuo jūsų banko. Dauguma bankų leis jums pervesti pinigus iš išorinės banko sąskaitos, išsiųsti čekį arba naudoti tiesioginį indėlį. Jei atidarėte kompaktinio disko sąskaitą dabartiniame banke, tai gali būti taip paprasta, kaip pervesti lėšas iš čekio ar taupomosios sąskaitos.

Pataisymas: Ankstesnėje šio straipsnio versijoje padėjo dirbtinio intelekto variklis ir kai kurie kompaktinių diskų aspektai buvo klaidingai apibūdinti. Visi šie punktai buvo pataisyti. Šią versiją iš esmės atnaujino darbuotojas.