„Barclays“ ir „Halifax“ padidina hipotekos palūkanų normas: štai kodėl jos auga

Dar du didieji bankai paskelbė, kad ketina imtis veiksmų hipotekos palūkanos.

Nuo rytojaus „Barclays“ ir „Halifax“ teigia, kad padidins įkainius įvairiems būsto paskolų sandoriams.

Tai seka šiandien NatWest žingsniu ir Santander bei TSB anksčiau šią savaitę padidintais palūkanų normomis.

Panašu, kad daugelis „Barclays“ fiksuotų palūkanų sandorių padidės 0,2 procentinio punkto.

Šiuo metu „Barclays“ gali pasigirti antra mažiausia penkerių metų fiksacija rinkoje pirkėjams, perkantiems su mažiausiai 40 procentų užstatu. Nuo rytojaus šis sandoris padidės iki 3,96 proc.

Jei 200 svarų sterlingų hipoteka grąžinama per 25 metus, tai yra skirtumas tarp 1 029 GBP per mėnesį ir 1 051 GBP per mėnesį.

„Barclays“ rinkoje pirmaujantis 3,85 procento sandoris tiems, kurie perka su 25 procentų užstatu, nuo rytojaus taip pat padidės iki 4,05 procento.

Namų pirkėjai, sumokėję 10 procentų užstatą, taip pat gali pralaimėti, kai Barclays padidins savo geriausio pirkimo palūkanų normą nuo 4,39 iki 4,59 procento.

Dvejų metų pataisymai taip pat yra šaudymo linijoje. „Barclays“ padidina savo žemiausio dvejų metų fiksavimo tarifus nuo 3,9 iki 4,1 procento.

Dėl to tik Santander ir Nationwide siūlo dvejų metų pataisymus žemiau 4 procentų.

Pirkėjams, perkantiems būstą su 15 procentų užstatu, „Barclays“ rinkos pirmaujanti palūkanų norma rytoj padidės 4,4 procento iki 4,6 procento.

Netrukus po to, kai pasklido žinia, kad „Barclays“ padidins palūkanų normas, „Halifax“ pasekė pavyzdžiu.

Skolintojas paskelbė, kad nuo rytojaus padidins dviejų ir penkerių metų fiksuotų palūkanų produktų palūkanų normas nuo 0,11 iki 0,24 procentinio punkto.

Tikimasi, kad tai lems daugiau nei 4 procentų sandorių išnykimą.

Kodėl kyla hipotekos palūkanų normos?

Būsto paskolų palūkanos gana sparčiai mažėjo nuo vasaros.

Nuo liepos pradžios iki praėjusios savaitės pabaigos pigiausia penkerių metų trukmės fiksuotų palūkanų hipoteka sumažėjo nuo 4,28 iki 3,68 procento.

Tuo tarpu žemiausias dvejų metų fiksavimas nukrito nuo 4,68 iki 3,84 procento.

Tačiau dabar jie vėl šliaužia.

Tikimasi, kad skolintojai šią savaitę padidins palūkanų normas, nes pastarosiomis savaitėmis Sonia apsikeitimo sandorių palūkanų normos – tarpbankinio skolinimo palūkanų norma, pagrįsta būsimų palūkanų normų lūkesčiais.

Kai „Sonia“ apsikeitimo sandoriai pakankamai pakyla, dažnai kyla fiksuotų hipotekos palūkanų normos ir atvirkščiai, kai jos krenta.

Spalio 14 d. penkerių metų trukmės apsikeitimo sandoriai siekė 3,8 procento, o dvejų metų trukmės – 4,02 procento.

Tai buvo daugiau nei prieš mėnesį, kai penkerių metų trukmės apsikeitimo sandoriai siekė 3,39 procento, o dvejų metų trukmės – 3,73 procento.

Apsikeitimo sandorių augimas reiškia, kad skolintojai turi mažai arba visai neturi maržos uždirbti pinigų, todėl kai kuriems tenka iš naujo nustatyti didesnę kainą.

Tačiau vakar ONS parodė infliacija per 12 mėnesių iki rugsėjo sumažėjo iki 1,7 procento, o rugpjūtį – 2,2 procento.

Tai buvo pirmas kartas nuo 2021 m. balandžio mėn., kai infliacija nukrito žemiau tikslo ir buvo mažesnė nei rinkos prognozuoja 1,9 procento.

Kai kurie ekspertai mano, kad tai padidina tikimybę, kad Anglijos bankas paspartins palūkanų normų mažinimo tempą.

Infliacijos stebėjimas: infliacija sumažėjo iki 1,7%, tai yra žemiausias lygis per pastaruosius trejus metus

Dėl to, pasak Marko Harriso, hipotekos brokerio SPF Private Clients generalinio direktoriaus, Sonia apsikeitimo sandoriai vėl sumažėjo.

Nepaisant to, skolintojai vis dar gali laikinai padidinti kainas, kad nepritrauktų per daug klientų, kurių tarifai šiuo metu jiems neuždirbs.

„Po geros hipotekos palūkanų normos kritimo kai kurie skolintojai padidino kainas dėl aukštesnių apsikeitimo sandorių palūkanų normų“, – sako Harrisas.

„Pastarieji išaugo dėl biudžeto spekuliacijų ir nerimo dėl Vidurio Rytų, tačiau po geresnės nei tikėtasi infliacijos naujienų ir augančių lūkesčių, kad palūkanų normos bus mažinamos ir šiais metais, apsikeitimo sandoriai vėl sumažėjo.

“Tie skolintojai, kurie nesugebėjo įsisavinti apsikeitimo sandorių padidėjimo, turėjo padidinti savo hipotekos palūkanų normas.”

„Tai privertė daugiau verslo imtis skolintojų, kurie neperkainavo ir todėl siūlė rinkoje pirmaujančius produktus.

„Didėjant apimčiai, paslaugos gali nukentėti, todėl kai kurie skolintojai perskaičiavo kainas, kad sulėtintų verslo įplaukimą. Šis domino efektas tęsis tol, kol kaštai ar apimtys lems pasikeitimą.

Todėl Harrisas mano, kad artimiausiomis dienomis ar savaitėmis tikėtina, kad daugiau skolintojų, tokių kaip Nationwide ir HSBC, padidins palūkanų normas.

Vėl kyla aukštyn: pastaraisiais mėnesiais hipotekos skolintojai mažino palūkanų normas, tačiau šią savaitę ši tendencija pasikeitė

Kiek laiko turėtų mokėti hipotekos skolininkai?

Harrisas tikisi, kad palūkanų normos ir toliau mažės ilguoju laikotarpiu, ir jis sako, kad daugelis skolininkų šiuo metu renkasi trumpesnius dvejų metų terminus, remdamiesi prielaida, kad palūkanų normos po dvejų metų bus mažesnės.

„Trumpuoju laikotarpiu tikimės tolesnio kainų didėjimo, tačiau ilgesniu laikotarpiu važiavimo kryptis mažės“, – sako jis.

„Skolininkai turėtų planuoti iš anksto ir pasikalbėti su visos rinkos brokeriu. Kainos paprastai gali būti rezervuojamos iki šešių mėnesių, kol jums jų prireiks; Jei atėjus imti būsto paskolos palūkanos sumažėjo, jūsų brokeris turėtų pakeisti jus į pigesnį produktą.

„Pastebime, kad daugelis klientų renkasi trumpesnio termino produktus, tikėdamiesi, kad palūkanų normos bus mažesnės, kai jiems bus suteiktas pakartotinis įkeitimas.

Tačiau Rachael Hunnisett, ilgesnės trukmės hipotekos skolintojo „Aprily Mortgages“ direktorė, mano, kad skolininkai gali likti nusivylę, jei susitars dvejiems metams.

Ji mano, kad 1–2 procentų hipotekos palūkanų era baigėsi, ir sako, kad skolininkams svarbu gerai apgalvoti trumpalaikes fiksuotas palūkanų normas.

„Padidėjusios palūkanų normos išryškina bazinių palūkanų lūkesčių ir hipotekos palūkanų skirtumą“, – sako Hunnisett.

„Per pastaruosius 24 mėnesius būsto paskolų rinkoje buvo pastebimi dideli palūkanų normų svyravimai, o hipotekos palūkanų normos, paprastai pagrįstos apsikeitimo sandorių palūkanų normomis, kurios atsižvelgia į būsimas rinkos prognozes, išlieka nepastovios.

„Skolos gavėjai turi atidžiai įvertinti savo rizikos toleranciją ir apsvarstyti, ar jie galėtų susidoroti su dideliu palūkanų normos šoku, jei palūkanų normos ir toliau kiltų, ypač renkantis, kiek laiko fiksuoti būsto paskolą.

„Spekuliuoti būsimas hipotekos palūkanų normas, ypač kai tai dažnai yra didžiausias finansinis įsipareigojimas jūsų gyvenime – hipoteka, yra didelės rizikos strategija. Nėra jokių požymių, kad tie žemi tarifai greitai grįš.