Turiu dvi nustatytų išmokų pensijas iš ankstesnio darbo ir pensijų santaupų pagal tris nustatytų įmokų sistemas, kurias sukūrė buvę darbdaviai, nors vis dar moku įmokas į vieną iš jų.
DB schemos atrodo gerai, nes atrodo, kad jas padengia Pensijų apsaugos fondas. Tačiau to negalima pasakyti apie nuolatinės srovės schemas.
The FSCS turi „pensijos apsaugos tikrintuvą“, kuri, kai pasakau, kad turiu pinigų sistemoje, kad tai yra nuolatinės srovės schema ir kad nesinaudojau nepriklausomu finansų patarėju, man sako: „Jūsų nustatytų įmokų darbovietės pensija galėtų būti nustatyta kaip pasitikėjimo pagrindu. pagal sutartį arba pagal grupę.
„FSCS apsauga priklausys nuo to, kaip buvo nustatyta jūsų konkreti schema. Jūs turite išsiaiškinti, kokia yra jūsų pensijos apsauga.
Net jei aš išsiaiškinsiu, ar mano pensija yra „pagrįsta pasitikėjimu, sutartimi ar grupine“, svetainėje nekalbama apie tai, kokios gali būti to pasekmės. Trumpai tariant, tai nenaudinga.
Kitur FSCS svetainėje Jame sakoma: „Jei jūsų pensijų teikėjas arba finansų patarėjas baigs veiklą, galbūt galėsime įsikišti ir sumokėti kompensaciją.
Turite klausimą Steve’ui Webbui? Slinkite žemyn, kad sužinotumėte, kaip su juo susisiekti
„Tačiau FSCS apsauga skiriasi priklausomai nuo pensijų produkto tipo, o mes galime kompensuoti ribos.
Tačiau tai tiesiogiai prieštarauja moneyhelper.org.ukkuriame sakoma: „Jei kažkas nutiktų investicijų teikėjui, paprastai galėtumėte kreiptis dėl kompensacijos iš Finansinių paslaugų kompensavimo schemos (FSCS).
„Paprastai tai reiškia, kad esate apsaugotas iki 85 000 GBP už kiekvieną įstaigą, į kurią investuojate savo pinigus. Tai apima pinigus, kuriuos investavote į savo pensiją, taip pat į visas kitas taupomąsias sąskaitas. Tai taip pat apima pinigus, kuriuos turite grynaisiais toje pačioje įstaigoje, pavyzdžiui, banko sąskaitą.
Daugelis žmonių turi daugiau nei 85 000 GBP pensijų fonduose, todėl tai yra labai svarbus skirtumas. Tai taip pat gali būti ypač reikšminga, atsižvelgiant į patarimus, kurie dažnai matomi siekiant sujungti darbo pensijas į vieną sistemą.
Jei vienam paslaugų teikėjui yra nustatyta 85 000 svarų sterlingų kompensacijos riba, tai atrodytų labai kvaila. Ar yra koks nors būdas suteikti aiškumo?
SLĖKITE ŽEMYN, IR SUŽINOKITE, KAIP KLAUSTI STYVĄ TAVO PENSIJOS KLAUSIMAS
Steve’as Webbas atsako: Svarbu, kad žmonės suprastų, kokie saugūs yra jų pinigai, nesvarbu, ar jie investuoti į pensiją, ar į kokį kitą finansinį produktą.
Kaip sakote, tai gali tapti ypač svarbu, jei ateityje vis daugiau žmonių nuspręs visas savo pensijai sukauptas santaupas konsoliduoti vienoje vietoje.
Tačiau, kaip jūs pastebėjote, taisyklės dėl pensijų toli gražu nėra paprastos.
Šiame stulpelyje stengsiuosi nurodyti, kokios apsaugos priemonės yra taikomos, tačiau (įspėjimas apie spoilerį) kai kuriais atvejais atsakymas vis tiek gali būti „tai priklauso“ nuo konkrečios situacijos.
Kaip žinote, tradicinės nustatytų išmokų (DB) pensijos atveju viskas yra gana aišku.
Kiek saugios jūsų pensijos? Taisyklės toli gražu nėra paprastos, sako Steve’as Webbas
Kai privataus sektoriaus darbdavys atsisako už DB pensiją, jis privalo sumokėti mokestį į Pensijų apsaugos fondą.
Jei įmonė žlugs ir pensijų fonde neužtektų pinigų, PPF įsikiš ir padengs didelę dalį sumos, kurią turėjo mokėti.
Galite perskaityti daugiau apie taikymo sritį Pensijų apsaugos fondo apsauga čia.
Šiuolaikiškesnių „pinigų puodo“ arba nustatytų įmokų (DC) pensijų atveju padėtis yra sudėtingesnė.
Taip yra visų pirma todėl, kad DC pensijos gali būti nustatomos įvairiais būdais, o kompensavimo struktūra priklauso nuo to, kaip tiksliai buvo nustatyta pensija ir kaip įvyko nesėkmė.
Norėdamas gauti didesnį aiškumą, susisiekiau su Finansinių paslaugų kompensavimo schema, kuri tikriausiai yra pagrindinė organizacija, teikianti kompensacijas DC pensijų atveju, ir ji šiek tiek daugiau išplėtė informaciją savo svetainėje.
Prieš eidamas toliau, turėčiau pasakyti, kad FSCS stengėsi pabrėžti, kad tikslus atsakymas visada priklausys nuo tikslios pensijų sistemos detalių, todėl toliau pateikiamas tik apytikslis vadovas, o ne galutinis įstatymo teiginys. .
Viena DC pensijų grupė yra draudimo bendrovių teikiamos pensijos, kurių daugelis yra namų ūkio vardai.
Jei jūsų pensija yra „ilgalaikio draudimo sutartis“ su reguliuojamu JK draudiku, o draudikas žlunga, FSCS gali ją apsaugoti 100 procentų pagal vadinamąją „draudimo posistemę“.
FSCS taip pat turi „investicijų posistemę“, kuri galėtų apimti situaciją, kai žlunga savarankiškai investuotų asmeninių pensijų (Sipps) teikėjas.
Tokiu atveju už gedimus nuo 2019 m. balandžio 1 d. draudimas gali siekti iki 85 000 GBP.
Šiuo atveju reikalaujama, kad įmonė „Sipp“ būtų skolinga klientui civiline atsakomybe – už ką klientas galėjo paduoti įmonę į teismą, pavyzdžiui, netinkamo investavimo patikrinimo.
Šiek tiek kitokia „nesugebėjimo“ sumokėti visą DC pensiją priežastis gali atsirasti, jei pagrindinis investicinis į pensiją įtraukto turto teikėjas žlugtų.
Kaip suprasite, pensijoje esantys pinigai greičiausiai bus investuojami į įvairius turtus ir įvairius teikėjus.
FSCS teigia, kad tais atvejais, kai pensija yra vadinama „nepagrįsto pasitikėjimo“ susitarimu (kai nariai gavėjai turi absoliučią teisę į atitinkamą pensijų turtą), ji gali „peržiūrėti“ pensijų paketą į pagrindinį fondą ir pateikti kompensacija.
Norėčiau pabrėžti, kad visais šiais atvejais kalbame apie situacijas, kai paslaugų teikėjas (pvz., draudimo bendrovė ar Sipp teikėjas) žlunga arba negali įvykdyti savo įsipareigojimų.
Tai visiškai skiriasi nuo situacijos, kai jūsų pensijos vertė tiesiog krenta dėl prastų investicijų rezultatų, kurių paprastai neapima kompensavimo susitarimai.
Tačiau jei jautėte, kad pralaimėjote dėl to, kad jūsų pinigai buvo prastai investuojami jūsų vardu, pavyzdžiui, finansų patarėjo, galite kreiptis dėl žalos atlyginimo pateikdami skundą Finansų ombudsmeno tarnyba.
Jei liekate neaišku, ar ir kokiu mastu jūsų skirtingos pensijos būtų apsaugotos, FSCS ragina klientus susisiekti su savo individualia reguliuojama įmone ar pensijų sistema, kad sužinotų, kokia kompensacija būtų prieinama.
Įmonė arba sistema tiksliai žinos, kaip buvo nustatyta pensija ir kokio tipo bei dydžio kompensacija gali būti prieinama, jei nutiktų blogiausia.
TAUPYK PINIGUS, UŽSIRAŠYK
1% pinigų grąžinimas
1% pinigų grąžinimas
Dėl išlaidų debeto kortele. Max 15 GBP/m*
Energijos sąskaitos
Energijos sąskaitos
Sužinokite, ar galėtumėte sutaupyti su fiksuotu tarifu
Nemokamas akcijų pasiūlymas
Nemokamas akcijų pasiūlymas
Jokio sąskaitos mokesčio ir nemokamas akcijų prekyba
4,5% 1 metų Isa
4,5% 1 metų Isa
Hampshire Trust su Hargreaves Lansdown
Sipp mokesčio pasiūlymas
Sipp mokesčio pasiūlymas
Gaukite šešių mėnesių Sipp nemokamai
Filialų nuorodos: Išsiėmę prekę Tai yra pinigai, galite uždirbti komisinius. Šiuos sandorius pasirinko mūsų redakcija, nes manome, kad jie verti dėmesio. Tai neturi įtakos mūsų redakcinei nepriklausomybei. *Chase: galima grąžinti pinigus pirmaisiais metais. Taikomos išimtys. 18+, JK gyventojai.
Kai kurios šiame straipsnyje pateiktos nuorodos gali būti filialų nuorodos. Jei paspausite ant jų, galime uždirbti nedidelį komisinį atlyginimą. Tai padeda mums finansuoti „This Is Money“ ir nemokamą jais naudotis. Mes nerašome straipsnių norėdami reklamuoti produktus. Neleidžiame jokiems komerciniams santykiams paveikti mūsų redakcinio nepriklausomumo.
