Gary Mortimer – Kvinslando technologijos universiteto ir Cassandra Cross rinkodaros ir vartotojų elgsenos profesorius
„MasterCard“ paskelbė planus iki 2030 m. Pašalinti 16 skaitmenų numerį iš savo kredito ir debeto kortelių, skirtų pašalinti asmens tapatybės vagystę ir apgaulingą kortelių naudojimą.
Skaičiai, naudojami kortelių identifikavimui, bus pakeistos tokenizavimu ir biometriniu autentifikavimu.
2022 m. „MasterCard“ pridėjo biometrinius parinktis, leidžiančias mokėti su šypsena ar rankos banga.
Tokenizacija paverčia 16 skaitmenų kortelės numerį kitu numeriu arba prieigos raktu, saugomu jūsų įrenginyje, todėl kortelių informacija niekada nebendraujama, kai bakstelėkite savo kortelę ar telefoną ar mokate internetu.
Pirmasis šių nesuskaičiuojamų kortelių įdiegimas bus susijęs su partneryste su „AMP Bank“, tačiau tikimasi, kad kiti bankai vyks per ateinančius 12 mėnesių.
Kodėl svarbu kortelių saugumas
Gavus skambutį ar tekstą iš jūsų banko, nėra nieko panašaus į nuskendusį jausmą, kuriame klausiama apie kortelės operacijos teisėtumą.
2023–2024 m. Bendra kortelių sukčiavimo vertė Australijoje buvo 868 mln. USD, palyginti su 677,5 mln. USD ankstesniais finansiniais metais.
Mes galėtume nutolti nuo debeto ir kreditinių kortelių po naujausio vienos įmonės žingsnio
Kreditinių kortelių numeriai ir išsami mokėjimo duomenys dažnai atskleidžiami dėl didelių duomenų pažeidimų, turinčių įtakos didelėms ir mažoms įmonėms.
Praėjusių metų pabaigoje JAV federalinė prekybos komisija ėmėsi veiksmų prieš „Marriott“ ir „Starwood Hotels“, kad galėtų saugiai saugoti duomenis.
Buvo paveikta daugiau nei 300 milijonų klientų visame pasaulyje.
Renginių bilietų pardavimo įmonė „Ticketmaster“ taip pat buvo nulaužta pernai. Išsami informacija apie kelis šimtus milijonų klientų, įskaitant vardus, adresus, kreditinių kortelių numerius, telefono numerius ir mokėjimo duomenis, buvo neteisėtai pasiekiami.
Vadinamasis „Kortelės-nerealaus sukčiavimo“, kai nusikaltėlis apdoroja neteisėtą sandorį, neturėdamas kortelės, turinčios fizinę nuosavybę, sudaro 92 proc. Visų kortelių sukčiavimo Australijoje.
Tai padidėjo 29 proc. Per pastaruosius finansinius metus.
Kortelės patikrinimo vertė (CVV) (arba trijų skaitmenų numeris kreditinės kortelės gale) siekė užtikrinti, kad operacija vykdanti asmenį turėtų fizinę kortelę rankose. Bet tai aiškiai neveiksminga.
Kreditinės kortelės numerių pašalinimo pranašumai
Kreditinės kortelės numerio pašalinimas yra paskutinis bandymas pažaboti sukčiavimą. Skaičių pašalinimas sustabdo sukčių apdorojimą neteisėtai kortelė-ne egzistuojančios operacijos.
Tai taip pat sumažina aukų, padarytų duomenų pažeidimuose, finansinę žalą, jei organizacijos nebegali išsaugoti šios mokėjimo informacijos.
Daugeliui pagyvenusių žmonių ateityje vis tiek reikės debeto ir kreditinių kortelių
Asmeninės informacijos saugojimas yra ginčijamas klausimas.
Pavyzdžiui, 2022 m. „Optus“ duomenų pažeidimas atskleidė informaciją iš klientų, kurie anksčiau buvo surengę sąskaitas su „Telco“ dar 2018 m.
Pašalinus organizacijų galimybes saugoti išsamią mokėjimo informaciją, pašalinama rizika, kad ši informacija bus atskleista bet kurioje būsimoje atakoje.
Nors laukiamos bet kokios pastangos sumažinti sukčiavimą, šis naujas požiūris kelia keletą naujų klausimų, į kuriuos reikia atsižvelgti.
Galimos naujos sistemos problemos
„MasterCard“ teigė, kad klientai naudos žetonus, kuriuos sukuria kliento bankininkystės programa arba biometrinis autentifikavimas, o ne kortelių numeriai.
Tikėtina, kad tai bus lengvas perėjimas klientams, kurie naudojasi mobiliąja bankininkyste.
Tačiau skaitmeninės bankininkystės naudojimas nėra universalus. Daugelis vyresnių vartotojų ir negalios turintys vartotojai nenaudoja skaitmeninės bankininkystės paslaugų. Jie būtų pašalinti iš naujų apsaugos priemonių.
Stiprinant prie kreditinių kortelių prielaidos saugumą, pašalinus numerius, pažeidžiamumą keičiama mobiliųjų telefonų ir telekomunikacijų teikėjų pažeidžiamumas.
Išmaniųjų telefonų mokėjimai jau tampa norma, pašalinant fizinių kortelių poreikį.
Pažeidėjai jau naudojasi aukų telefonais per mobiliųjų telefonų perkėlimo ir apsimetinėjimo sukčiavimus.
Tikėtina, kad šie išpuoliai išaugs, nes yra naujų būdų išnaudoti galimą pažeidžiamumą.
Taip pat nerimaujama dėl biometrijos. Skirtingai nuo kreditinės kortelės informacijos, kurią galima pakeisti, kai susiduria su duomenų pažeidimu, biometriniai duomenys yra ištaisyti.
Perkėlus dėmesį į biometrinius duomenis, padidės šių duomenų patrauklumas ir potencialiai atvers aukas iki nuolatinės, negrįžtamos žalos.
Nors ir nėra tokie įprasti, tačiau įvyksta biometrinių duomenų pažeidimai.
Pavyzdžiui, JK internetinė saugos platforma „Biostar 2“ atskleidė daugiau nei milijono žmonių pirštų atspaudus ir veido atpažinimo informaciją.
Manoma, kad arčiau namų pramogų įmonių teikėjas „Outabox“ pateikė daugiau nei milijono australų veido atpažinimo duomenis.
Ar mums tikrai reikės kortelių ateityje?
Nors pašalinus skaičius gali sumažinti kreditinių kortelių sukčiavimą, kylančios intelektualiosios mažmeninės prekybos technologijos gali pašalinti visų kortelių poreikį kartu.
Išmaniųjų telefonų mokėjimai jau tampa norma, pašalinant fizinių kortelių poreikį.
„Globalaldata“ atskleidė 58 proc. Mobiliųjų piniginių mokėjimų Australijoje 2023 m. – 146,9 milijardo JAV dolerių.
2024 m. Spalio mėn. 44 proc. Mokėjimų buvo „prietaisai“.
„Amazon“ novatoriška technologija „Just Walk-Out“ taip pat panaikino poreikį vartotojams suburti fizinį kredito ar debeto kortelę.
„Amazon Go“ ir pažangiausia pasaulyje apsipirkimo technologija.
Šią technologiją galima įsigyti daugiau nei 70 „Amazon“ priklausančių parduotuvių ir daugiau nei 85 trečiųjų šalių vietose JAV, JK ir Australijoje.
Tai apima sporto stadionus, oro uostus, maisto prekių parduotuves, patogumų parduotuves ir kolegijų miestelius.
Ši technologija naudoja kameras, svorio jutiklius ir pažangių AI technologijų derinį, kad pirkėjai galėtų įsigyti fizinių parduotuvių, pirkdami nereikia perbraukti ar bakstelėti jų kortelių kasos linijoje.
Gary Mortimer sako, kad Australijoje galėtume eiti link kortelių pabaigos
Dabar tokią technologiją siūlo daugybė kitų pardavėjų, įskaitant „Trigo“, „Cognizant“ ir „Grabango“. Jis taip pat bandomas tarp kitų tarptautinių mažmenininkų, įskaitant prekybos centrų tinklus „Tesco“ ir „Aldi“.
Nors tik pasivaikščiojimas pašalina poreikį nešti fizinę kortelę, tam tikru momentu vartotojams vis tiek reikia įvesti savo kortelių informaciją į programą.
Taigi, norėdami visiškai išvengti kortelių ir skaičių, išmaniųjų mažmeninės prekybos technologijų teikėjai pereina prie biometrinių alternatyvų, tokių kaip veido atpažinimo mokėjimai.
Atsižvelgiant į tai, kokiu greičiu intelektualios mažmeninės prekybos ir mokėjimų technologijos patenka į rinką, greičiausiai tai yra daugybės fizinių kreditinių kortelių, nesuskaičiuojamų ar ne, netrukus taps nereikalingos, pakeistos biometrinėmis mokėjimo galimybėmis.
